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    銀監會發布《網絡借貸資金存管業務指引》,強調不得變相背書

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    發布時間:2017-02-24 09:16 來源:人民日報
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    2月23日,銀監會正式發布《網絡借貸資金存管業務指引》(以下簡稱《指引》),明確網貸資金存管業務應遵循的基本規則和實施標準,強調通過資金存管機制,加強對網貸資金交易流轉環節的監督管理,防范網貸資金挪用風險,保護投資人資金安全。

    《指引》明確不得變相背書,規定:除必要的披露及監管要求外,網貸機構不得打著存管人的旗號做營銷宣傳;商業銀行作為存管人,不對網絡借貸交易等行為提供擔保,不承擔借貸違約責任。

    對于備受關注的存管人資質問題,《指引》指出,由于其他銀行業金融機構均不具備開立個人賬戶或清算支付的功能,因此將存管人范圍明確為符合條件的商業銀行。

    銀監會有關部門負責人表示,鑒于網貸行業目前正處于規范整頓期,為防止風險傳染,做好風險隔離,《指引》在數據信息真實性和準確性、營銷宣傳、資金管理運用等方面明確了存管人的免責條款,以保護存管人的合法權益,避免商業銀行聲譽風險。

    按照《指引》,“分賬管理、依令行事、賬務核對”為存管業務的三大基本原則。所謂分賬管理,指的是商業銀行為網貸機構提供資金存管服務,要對網貸機構自有資金、存管資金分開保管、分賬核算。依令行事,即存管資金的清算支付以及資金進出等環節,需經出借人、借款人的指令或授權。

    此外,銀行和網貸機構應每日進行賬務核對,保證賬實相符,同時規定每筆資金流轉有明細記錄,妥善保管相應數據信息,確保有據可查。

    據悉,第三方不完全統計顯示,截至2016年末,已有32家商業銀行布局網貸資金存管業務,180多家網貸機構與銀行簽訂存管協議,正在開展系統對接的機構有90多家,占網貸機構總數的4%。

    上述負責人坦承,大部分網貸機構未實施客戶資金第三方存管。“還有部分網貸機構選擇非銀行金融機構開展資金存管業務,在賬戶設置、資金監管等方面未實現真正意義上的獨立第三方資金存管。”

    為確保網貸資金存管機制有效落實,《指引》對于已經開展網貸資金存管業務的機構預留六個月的過渡期,為網貸機構備案登記、系統改造等工作留出時間。

    業內人士認為,《指引》或將正式開啟互聯網金融后監管時代的大門。91金融CEO許澤瑋表示,“《指引》只是一個開始,后期還會出臺更多更細化的監管政策,補充現有的監管空白,將進一步加速行業合規發展。”

    (責任編輯:)

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